Данило Грушка Карткові платежі в Сполучених Штатах знаходяться на зовсім іншому рівні, ніж тут, у Чехії, де ви можете платити безконтактно практично «всюди». Велика кількість магазинів, де можна розрахуватися карткою, вже мають безконтактні термінали. Однак застарілі карти з магнітними смугами досі домінують у США, і Apple намагається це змінити своєю системою Платити.
Все звучить майже як у казці, Apple домовилася з найбільшими там банками, тому проблем бути не повинно. Але, можливо, він прийде. А може, це лише тимчасовий крик сліпої гілки. Деякі роздрібні торговці співпрацюють з Wal-Mart, щоб модифікувати або повністю відключити безконтактні платіжні термінали, щоб клієнти не могли платити за допомогою Apple Pay.
Найбільша в світі мережа дискаунтерів Wal-Mart разом з іншими компаніями з 2012 року готує платіжну систему CurrentC, яка повинна бути запущена наступного року. Merchant Customer Exchange (MCX), як називається ця асоціація, є реальною загрозою для Apple. Apple та її Pay просто сканують CurrentC, що, звісно, не подобається зацікавленим сторонам, і вони роблять найпростіше, що можуть – відключають Apple Pay.
Місяць тому стало відомо, що Wal-Mart і Best Buy не підтримуватимуть Apple Pay. Минулого тижня Rite Aid, аптечна мережа з понад 4 закладами в США, також почала модифікувати свої NFC-термінали, щоб вимкнути платежі через Apple Pay і Google Wallet. Rite Aid підтримуватиме CurrentC. Так само збереглася ще одна мережа аптек CVS Stores.
Боротьба за першість серед мобільних платежів викликає розбіжності між банками та роздрібними торговцями. Банки з ентузіазмом прийняли Apple Pay, оскільки вони бачать потенціал для подальшого збільшення кількості покупок (і, отже, прибутків), зроблених за допомогою дебетових і кредитних карток. Тож Apple досягла успіху з банками, але не настільки з роздрібними торговцями. З поточних 34 партнерів, згаданих на веб-сайті Apple, вісім із них під різними іменами підпадають під Foot Locker, а один — сама Apple.
І навпаки, жоден банк не висловив підтримку CurrentC. Це пов’язано з тим, що вся система побудована так, що не залежить від середньої ланки, тобто від банків та їхніх комісій за оплату картками. Таким чином, CurrentC ніколи не буде заміною пластикової платіжної картки як такої, а буде спеціальною альтернативою для клієнтів з картками лояльності або передплаченими картками даного магазину.
Коли програма для iOS та Android вийде наступного року, ви будете платити за допомогою QR-коду, який відображається на вашому пристрої, і сума покупки буде негайно списана з вашого рахунку. Якщо ви вирішите використовувати одну з карток, запропонованих партнерами CurrentC, як спосіб оплати, ви отримаєте знижки або купони від продавця.
Це, звичайно, подобається продавцям, які мали б власну систему і водночас були б звільнені від комісії за оплату карткою. Тож не дивно, що окрім Wal-Mart членами MCX є (невідомі мережі) Gap, Kmart, Best Buy, Old Navy, 7-Eleven, Kohls, Lowes, Dunkin' Donuts, Sam's Club, Sears, Kmart, Bed , Bath & Beyond, Banana Republic, Stop & Shop, Wendy's і багато заправок.
Нам доведеться почекати наступного року, щоб побачити, як розвиватиметься вся ситуація. До того часу можна очікувати, що інші магазини заблокують свої термінали NFC, щоб запобігти платежам конкурентів. Однак ми можемо сподіватися, що простота дотику до Touch ID в Apple Pay переможе над безглуздим створенням QR-коду та зв’язкою з картками лояльності в CurrentC. Не те щоб ситуація в США безпосередньо торкалася нас, але успіх Apple Pay точно вплине на її присутність в Європі.
Але якщо поглянути на поточну ситуацію з іншого боку, Apple Pay працює. Якби це не спрацювало, продавці напевно не блокували б свої NFC-термінали через страх втратити прибуток від CurrentC. А нові iPhone 6 у продажу лише місяць. Що станеться через два роки, коли переважна більшість використовуваних iPhone підтримуватиме Apple Pay?
Продавці також можуть заблокувати Apple Pay, оскільки клієнт не надає їм жодної особистої інформації за допомогою цього методу. Ні імені, ні прізвища - нічого. Apple Pay набагато безпечніша, ніж звичайні платіжні картки в США. До речі, ви відчуваєте себе в безпеці, якщо всі дані (крім PIN-коду) перераховані на шматку пластику, який ви можете втратити в будь-який момент?
Те, що MCX намагається зробити, це замінити щось безпечне на щось менш безпечне (програми сторонніх розробників не можуть зберігати дані в Secure Element, тобто компонент у чіпі NFC), щось зручне на щось менш зручне (Touch ID проти QR код) і щось анонімне. Живучи в США, ConnectC був би для мене взагалі нецікавим сервісом. А як щодо вас, якому методу ви б віддали перевагу?
Чи не передчасно оцінювати безпеку? Одна система ще не вийшла, а інша лише на початку. І те, що ми будемо інтерпретувати, завжди є різні люди, дивіться витік фотографій з iCloud. З класичними платіжними картками це теж спочатку виглядало непридатним, а хто зараз так думає?
Коли я, наприклад, дивлюся на це з іншого боку, мене дуже турбує, як банки намагаються постійно підвищувати свою маржу. Мене зовсім не дивує те, що торговці намагаються виключити банки з процесу оплати. Якби я міг не втручатися в них, зберігаючи при цьому простоту оплати карткою, я був би більш ніж щасливий. Звісно, я не хочу повертатися до тих часів, коли за кожну покупку доводиться витягувати конверт із грошима.
Що ж, проблема з CurrentC в основному полягає в тому, що він обходить класичні картки, підключаючись безпосередньо до банківського рахунку, що вже мінімально. це дуже збентежує. Крім того, існують інші речі, такі як відстеження користувачів і обмін базами даних між членами консорціуму, а також третіми сторонами. Найбільш незрозумілим є умовний доступ до еквівалента нашої медичної картки.
Що ж, націнки банків з прийому карт невпинно падають. Щоб дати вам уявлення про скорочення прибутку емітента карток після регулювання збору ЄС, вони впадуть на мільярди. Ми скрізь читаємо, що комісія становить від 1 до 5% - більша вартість в основному в ризикованих секторах... Але банк віддає понад 1% комісії асоціації, і це прибуток, якщо відняти витрати на обробку. З чого банк інвестуватиме в інновації?
До речі, можливо, кожна компанія хоче максимізувати прибуток, як ви думаєте?
Можливий сценарій: у відповідь на блокування Apple і Google змінять умови ведення бізнесу і не дозволять додавати програми типу CurrentC в свої AppStores.
Це саме те, що хтось повинен поставити галочку. Appstore — це не маленький магазин, і це зловживання монополією (подібно до Walmart). Мені не подобається, що якась компанія регулює моє життя своїми бізнес-інтересами, наприклад, забороняє біткойни тощо.
Тож історія показує, що коли Apple (Джобс) цього хоче, вона це отримує. Подібним прикладом є, наприклад, відключення phy. Adobe розмістить Flash у AppStore. Коли Adobe також експортувала до AppStore у CS5, Apple просто змінила умови, згідно з якими в AppStore можуть бути лише речі, створені за допомогою Xcode.
Так, це підтверджує мої слова.
Буду копатися в хрені :) Мережа гіпермаркетів називається Walmart (Wal-Mart - це назва оператора). На чеському ринку були Kmart і Dunkin' Donuts, тут ще залишаються Gap, Old Navy і Banana Republic. Отже, це не «невідомі рядки».
І я збираюся покопатися у вас і сказати мені, де Old Navy в CR? :-) Я живу в Канаді, у мене є Old Navy за два квартали від казарми, тому я не впевнений, що коли-небудь бачив його в ЧР...
Де CR Gap? Мені це справді було б цікаво.
О так, ви маєте рацію… помилка заповзла. Дякую. Не в Чехії було, торгові центри всі однакові :)
Це лише здається криком… через два роки в Walmart також можна буде платити за допомогою Apple Pay — і, звичайно, з великою славою.
Я теж так думаю, Apple має більше потужностей, ніж якийсь Walmart, я можу уявити, що власники IP6 підуть в інший магазин, щоб мати можливість заплатити Apple Pay, у США це стосується бренду та тих, хто справді любить Apple, як каже Тім, піде платити там, де яблучна оплата, і рано чи пізно всі піддадуться :) так я це бачу :).
В інший магазин? Я дійсно так не думаю. Можливо, кілька осіб, але це будуть винятки (яким доведеться повозитися з новим телефоном). Walmart у США схожий на TV Nova 10 років тому – є альтернативи, але вони не варті змін. Крім того, у Walmart вдвічі більше магазинів, ніж у всіх його конкурентів разом (Kmart, Publix, Target, ShopKo, Meijer + BJ's і Costco для Sam's Club).
проблема в тому, що NFC існує в Японії вже 10 років
Так, і тому він уже застарів і закінчиться на цьому в нинішньому вигляді.
Ну, думаю, врешті-решт вирішить замовник. У штатах десятки мільйонів власників iPhone, і це вже не мала кількість. І більше прийде з годинником. Зрештою Walmart та інші здригнуться, коли підрахують, скільки купівельної спроможності вони марно втрачають. Вони зараз смикаються, але й вони пристосуються, доведеться в своїх інтересах. Їхня система цікава лише лояльним клієнтам і ця система рано чи пізно закінчиться.
Що ж, не тільки Apple і Google можуть відповісти, заблокувавши майбутню програму CurrentC, банки також можуть досить зручно стягувати плату за вихідні транзакції (платежі), здійснені через CurrentC..
.. що ланцюги не зможуть це обчислити?
Ну не знаю, в США все можливо ;)
Уточніть ще раз, CurrentC взагалі не потрібен банк, він може обійтися без нього.
Тому ні Apple, ні Google не можуть заблокувати CurrentC.
«Коли програма для iOS та Android з’явиться наступного року, ви будете платити за допомогою QR-коду…»
І Apple, і Google важливі для CurrentC.
«Коли додаток для iOS і Android з’явиться наступного року, ви будете платити за допомогою QR-коду, який відображається на вашому пристрої, і сума покупки буде негайно списана з вашого рахунку».
Гаразд, якщо це не банківський рахунок, а передплачений рахунок бонусної картки, то вам потрібно якимось чином отримати гроші на цей рахунок... або через банк (може стягуватися плата), оператора чи, можливо, ставку термінал :-), що порівняно з використанням мобільного телефону та відбитків пальців дуже незручно та довго для клієнтів.
І чому б Apple або Google не заблокувати або не пропонувати програму для CurrentC у своїх магазинах, яка має сканувати цей QR-код?
Таким чином… «З іншого боку, жоден банк не висловив підтримку CurrentC. Це пов’язано з тим, що вся система побудована так, що не залежить від середньої ланки, тобто від банків та їхніх комісій за оплату картками».
Банку буде важко пояснити іншу комісію, ніж для будь-якого іншого рахунку. Тому я б про це взагалі не хвилювався.
А враховуючи, що додаток PayPal працює, я б не дуже переживав, що його заблокують в AppStore.
Мені здається, що зараз Apple потрібно більше продавців, ніж продавщиць Apple.
І справа зовсім не в тому, що я не підтримую Apple проти банків, навпаки. Але не все в світі так просто.
Відсутність підтримки може полягати в тому, що банки не укладають спеціальних договорів з торговими мережами на цю послугу. В іншому випадку вони можуть полягати в спрощенні процесу активації, наприклад, недостатньо підписати реєстр на рецепції у вашій гіперкамері, і все запрацює, а клієнт повинен ініціювати прямий дебет або відправити гроші замовленням на рахунок CurrnetC. . І як ми вже знаємо сьогодні, будь-яка послуга, яка навіть трохи складна для клієнта, не має шансів на успіх (див. наш Mobito).
Отже, я хотів би побачити, як я можу надіслати свій платіж до мережі магазинів, або я переконаюся, що у мене там достатньо грошей, і я зможу робити покупки лише в цій мережі магазинів. А ще вони будуть стежити за тим, що я купую і де, і відповідно надсилатимуть мені рекламу. А щоб заплатити, мені доведеться запустити їхній додаток на смартфоні та відсканувати QR-код. Це не може бути складнішим. Краще готівкою.
З того, що я читав про дискусії на іноземних сайтах, це виглядає як бойкот цієї мережі магазинів.
Стаття трохи заплутана. У Apple і Google є козирі в руках, вони можуть адаптувати apple pay до карт currentC, і це не надто складно, в іншому випадку Current C реалізовано. І з 5 великими мережами багато із згаданих брендів є частиною однієї великої мережі, а Wal-Mart є магазином щоденних знижок, як Kaufland або Lidl. Apple може сказати, що адаптує ваші картки до Apple Pay, або ми обмежимо вас у iTunes, оскільки програми, у яких ви платите без плати Apple, буде видалено. Apple має ту перевагу, що її система є функціональною та здатна підштовхнути продавців до компромісу
Apple просто не допускає програми CurrentC до iTunes, і вам більше нічого не потрібно робити. Клієнти самі вирішують, як робити покупки
Це буде не так просто. Я не знаю положень і умов iTunes, але просто сказати: «Ви нам не подобаєтеся, тому ми не розмістимо вашу програму в iTunes», напевно, не спрацює.
Ну, умови такі, що будь-що може конкурувати з чимось від Apple, тому його можна видалити і навіть закрити обліковий запис розробника. Якщо Apple цього не хоче, то скасуйте його без проблем.