Збирач яблук Комерційне повідомлення: За останні роки інвестування пережило величезний бум. Інвестиційні фонди, брокерські контори та інвестиційні майданчики повідомили про рекордне зростання практично за всіма показниками. Але тепер настає очищення. За останні кілька важких місяців на ринок прийшло та вийшло багато гарячих грошей, і дуже часто зі значними втратами. Крім того, є довгострокові інвестори, які мають горизонт у кілька років, і якщо вони вийшли на ринок нещодавно, вони, ймовірно, також зазнають певних постійних втрат. У наступному тексті ми розглянемо, як можна легко зменшити поточні втрати до 20% або збільшити потенційні поточні прибутки до 20%.
Все ще значний більша частина капіталу інвестується через традиційні пайові фонди. Для цих традиційних коштів характерні такі моменти:
- Управлінням інвестиціями займається професійний портфельний менеджер (або група), інвестору не обов’язково бути активним.
- Менеджери фондів зазвичай більш обережні і переважно не хочуть втратити значно більше, ніж у середньому по ринку.
- За всією доступною статистикою переважна більшість активно керованих фондів не досягає більша врожайність, ніж у середньому по ринку.
- Для цього управління фондами зазвичай нараховується в інтервалі від 1% до 2,5%, в середньому 1,5% від капіталу на рік, включаючи збиткові роки, тобто втрати ринку тим самим поглиблюються.
Зупинимося на останньому пункті, який власне і визначає вартість самої інвестиції. Якщо в довгостроковій перспективі середня прибутковість акцій становить від 6 до 9%, а вартість ваших інвестицій зменшується на 1,5% щороку, то таблиця нижче показує, що в довгостроковій перспективі це справді величезні відмінності.
Джерело: власні розрахунки
Ефект складних відсотків, який фактично реінвестує отриманий прибуток, означає, що будь-яке збільшення витрат різко вписується в кінцеву вартість інвестицій. Сценарій A імітує середню прибутковість за 20 років без будь-яких комісій. Сценарій B, з іншого боку, імітує прибутки із середньою комісією 1,5%. Тут ми бачимо різницю з попереднім сценарієм у 280 000 протягом 20-річного горизонту. Тут також варто ще раз нагадати, що переважна більшість активно керованих фондів не досягають вищих доходів, ніж середні по ринку (зазвичай вони досягають значно нижчих доходів). Нарешті, сценарій C показує пасивний недорогий фонд із комісією 0,2% на рік, який майже ідеально повторює розвиток фондового ринку, представленого деяким фондовим індексом. Ці недорогі фонди називаються ETF - біржовими фондами.
Pro Фонди ETF характеризується:
- Ними активно не керують, як правило вони копіюють даний фондовий індекс, або інша визначена група пайових цінних паперів.
- Надзвичайно низькі витрати на управління фондом – зазвичай до 0,2%, але іноді навіть 0,07%.
- Переоцінка вартості коштів (і, отже, ваших інвестицій) відбувається кожного разу, коли ETF торгується на фондовій біржі.
- Це вимагає проактивного підходу інвестором
І тут ми знову зупиняємось на останньому пункті. На відміну від класичних інвестиційних або взаємних фондів, де вам дійсно не потрібно турбуватися про свої інвестиції, у випадку ETF вам потрібно ознайомитися принаймні з важливими основами роботи ETF. У той же час, якщо ви плануєте регулярно інвестувати з місячними або принаймні щоквартальними депозитами, вам слід завжди активно купувати даний ETF. У сучасних інвестиційних програмах типу xStation або xMobile станція весь процес займає максимум кілька хвилин, але для більш досвідчених користувачів це може зайняти кілька десятків секунд. Тоді кожен інвестор повинен сам відповісти, наскільки він хоче виконувати традиційний вислів «без болю немає прибутку” і, таким чином, скільки прибутку він готовий передати інвестиційному фонду за те, чим він може значною мірою керувати сам. Як ми бачили в сценаріях вище, цей різниця між традиційним фондом і ETF може складати сотні тисяч крон, якщо ми дивимося на довгий інвестиційний горизонт.
Остаточний розрахунок для роздумів:
Джерело: власні розрахунки
Таблиця вище показує, чого можна очікувати через 20 років додатковий дохід у випадку недорогих ETF також становить майже 240 000 крон. Однак цей додатковий дохід вимагає активної покупки ETF на вашому інвестиційному рахунку щомісяця. Останній рядок таблиці показує, скільки більше ви будете заробляти щомісяця, якщо будете активно купувати ETF, постійно відстежуючи середню ефективність фондового ринку кожного місяця протягом 20 років. Іншими словами, якщо ви витрачаєте одну хвилину свого часу щомісяця, щоб ввести покупку ETF на своїй інвестиційній платформі, у довгостроковій перспективі ви додаткові 1 крон за одну хвилину вашого часу і стережіться щомісяця. Отже, за 20 років майже 240 000 крон. З іншого боку, якщо ви переводите свої інвестиції в традиційні фонди, ви передаєте цей додатковий прибуток менеджерам фондів і заощаджуєте собі хвилину роботи щомісяця.
- Докладніше про те, як працюють ETF. Завантажте безкоштовно - Найпопулярніший ETF XTB
Обговорення статті
Обговорення цієї статті не відкрите.
